إليك 6 حلول فعّالة لاستثمار أموالك أثناء الأزمات الاقتصادية..."تضمن لك الربح الأكيد"

ماذا أفعل بأموالي؟ وهل يجب أن أستثمرها؟ وفي ماذا؟ أسئلة محيّرة تراود الكثيرين أوقات الأزمات الاقتصادية، ويُعد الإجابة عليها أمراً صعباً نظراً لارتباطها بتبعات معيّنة. ففي حال اخترت الادخار، يجب أن تتذكر أن العالم يعيش أزمة تضخم، ما يعني أن قيمة أموالك ستتقلص مع الزمن. وإن لجأت للاستثمار، فتبعاته ستكون أكبر، إذ قد يكلفك أي استثمار خاطئ خسارة أموالك بأكملها. وبهذا، نستعرض أهم الحلول التي يجب اللجوء إليها أوقات الأزمات الاقتصادية، التي تضمن لك الحفاظ على سويتك المالية وتحقيق الأرباح. 

كسب المزيد من المال

نظراً لارتفاع تكلفة المال، يُنصح باطلاع المستهلكين على أفضل الطرق لإنفاق أموالهم المحدودة. وفي هذا السياق، يتحدث مؤسس شركة الاستشارات Potomac Core  والخبير في الأداء الاقتصادي، دان فاروني، بشكل مباشر عن ارتفاع أسعار الطاقة. ونظراً لأن المتوسط الوطني لأسعار الوقود يقترب من 5 دولارات للغالون الواحد، يَنصح باستخدام الأشخاص وسائل النقل الجماعي أو المشي. بخلاف ذلك، يُمكن توفير وقود السيارة للقيام بالرحلات المهمة. كما يُنصح بقضاء أكثر من مهمة خلال رحلة واحدة، فضلاً عن الذهاب للتسوق محلياً لتوفير الوقود والوقت على المدى الطويل. 

يمكن أيضاً لتطبيقات مثل GasBuddy أن تساعدك في تعقب أرخص أسعار الوقود والغاز بالقرب منك. كما يمنح التطبيق بطاقة مكافآت تتصل بحسابك المصرفي، تقدم حسماً يصل إلى 25 سنتاً على الجالون الواحد. 

وإذا كان الغاز يمثل فئة إنفاق كبيرة بالنسبة لك، حاول استخدام بطاقة Custom Cash℠ Card الائتمانية، التي ستكافئك على مشترياتك، إذ يحصل حاملوها على استرداد نقدي يصل إلى 5% عن أعلى فئة إنفاق مؤهلة لكل دورة فوترة، والتي يمكن أن تشمل الغاز، فضلاً عن الحصول على استرداد نقدي يصل إلى 1% على المشتريات التي تصل قيمتها إلى  500 دولار. ما يعني أن كبار المنفقين على الغاز يمكن أن يكسبوا ما يصل إلى 25 دولاراً لكل دورة فوترة.

تقنين الإنفاق

إذا كنت تمر بضائقة مالية في الوقت الحالي، فمن المفيد التخلص من أي تكاليف تقديرية وغير ضرورية، والتركيز على المهمة منها، مثل الإيجار والطعام والمرافق. وفي هذا الصدد، يوصي هوارد دفوركين من موقع Debt.com بالنظر في الرسوم المتكررة لعضويات الصالات الرياضية أو الاشتراكات غير المستخدمة.

ووفقاً لاستطلاع أجراه موقع Chase عام 2021، تبيّن أن ثلثي المستهلكين قد نسوا تسديد دفعة متكررة واحدة على الأقل خلال العام الماضي، وأن أكثر من 70% من المستهلكين ينفقون أكثر من 50 دولار شهرياً على المدفوعات المتكررة لأشياء لم يعودوا بحاجة إليها.

لحسن الحظ، يوجد في هذه الأيام الكثير من التقنيات التي تجعل إدارة أموالك أسهل من أي وقت مضى، إذ يمكن أن يساعدك تطبيق Rocket Money، Truebill  سابقاً، بإلغاء الاشتراكات غير المرغوب فيها عن طريق ربطها بحساباتك المصرفية وتحليل معاملاتك للدفعات المتكررة. وبمجرد أن يعثر التطبيق على اشتراكاتك الحالية، يمكنك اختيار تلك التي يجب الاحتفاظ بها والأخرى التي يجب إلغاءها. كما ويساعدك التطبيق في التفاوض على فواتيرك وينبهك عندما تقترب من حدود الإنفاق المحددة.

 التخلص من ديون بطاقات الائتمان عالية الفائدة

مع ارتفاع الأسعار بشكل كبير في كل شيء من محلات البقالة إلى الغاز والسفر، يلجأ العديد من المستهلكين إلى استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بهم. وبينما يمكن أن تساعدك بطاقات الائتمان في وضع الحيرة هذا، فإن عدم سداد الرصيد بالكامل في نهاية دورة الفواتير الخاصة بك يمكن أن يزيد بسرعة. وتجدر الإشارة إلى أن بطاقات الائتمان تملك بالفعل أسعار فائدة مرتفعة بشكل ملحوظ، ومع استمرار الاحتياطي الفيدرالي في رفع أسعار الفائدة، فإن تحمل الرصيد سيصبح أكثر تكلفةً.

في هذا السياق، يقول دفوركين إن الأشخاص يشعرون بالذعر من ارتفاع أسعار الغاز عندما لا يكون لديهم فكرة عن المبلغ الذي ينفقونه على سلع أكبر. فعلى سبيل المثال، لا يُمكنك معرفة معدل الفائدة على بطاقتك الائتمانية لتكلفة غالون الغاز الواحد في منطقتك.

لهذا، يُنصح بوضع حد لتراكم الفوائد عن طريق التسجيل للحصول على بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد، تمنحك الوقت للسداد دون فوائد. ومن الجدير بالذكر أن كلّاً من بطاقات  Citi® Diamond Preferred® وCiti Simplicity®  وWells Fargo Reflect®، تمنح فترة تمهيدية طويلة دون فوائد لتحويلات الرصيد المؤهلة حتى 21 شهراً من تاريخ التحويل الأول، ومن تاريخ فتح الحساب. فبعد الفترة التمهيدية، يتمتع حاملو Citi Diamond Preferred بمعدل APR متغير من 17.49% إلى 28.24%، في حين يتمتع حاملو Citi Simplicity بمعدل APR   متغير من %18.49 إلى %29.24، أما حاملو بطاقة Wells Fargo Reflect، يتمتعون بمعدل متغير من 17.49% إلى 29.49%. 

تجدر الإشارة إلى أنه يجب إكمال جميع التحويلات خلال الأشهر الأربعة الأولى لكل من بطاقة Citi Diamond Preferred وبطاقة Citi Simplicity، وفي غضون 120 يوماً من فتح الحساب بالنسبة لبطاقة .Wells Fargo Reflect Card وبالنسبة لبطاقة Citi Simplicity، يجب دفع رسوم تحويل رصيد تمهيدية بنسبة 3% أو 5 دولارات، للتحويلات التي تتم خلال الأشهر الأربعة الأولى من فتح الحساب. بعد ذلك، ستكون الحدود الدنيا لرسومك 5% من كل تحويل. وفي حال كنت قلقاً بشأن الركود المعلق، فإن التخلص من ديونك ذات الفائدة المرتفعة يعني الآن التزاماً مالياً أقل. 

إذا وجدت أنك بحاجة إلى الاعتماد على الائتمان لتجاوز تكلفة المعيشة المرتفعة في الوقت الحالي، فيمكن أن تساعدك بطاقة الائتمان في تمويل عمليات الشراء الجديدة مع منحك متسعاً من الوقت لسداد رصيدك قبل بدء الفوائد. من الجدير بالذكر أن بطاقة The American Express Cash Magnet®  لا تقدم أي فائدة لأول 15 شهراً على المشتريات من تاريخ فتح الحساب. كما يُمكن لحاملي البطاقات الحصول على استرداد نقدي غير محدود بنسبة 1.5% على جميع المشتريات. 

وفي الوقت الذي تمنحك فيه البطاقة فائدة صفرية لمراجعة ميزانيتك، عليك التأكد من أن لديك خطة لسداد رصيدك في النهاية قبل انتهاء الفترة التمهيدية البالغة 15 شهراً. 

تعزيز صندوق الطوارئ

يُنصح بإضافة المبالغ الإضافية التي تحصل عليها إلى صندوق الطوارئ الخاص بك. كما يُنصح بالحصول على وسادة نقدية بغض النظر عن الظروف، إذ يمكن أن تكون المدخرات الاحتياطية مفيدة للمساعدة في التعامل مع أي أحداث غير متوقعة ومفاجئة مثل تسريح الوظائف أو ركود اقتصادي. 

هذا ويعتبر الوقت الحالي الأفضل لمعرفة ما إذا كان يُمكن لمدخراتك أن تحقق عائداً أفضل أم لا، لا سيما مع قيام بعض البنوك بزيادة أسعار الفائدة على الودائع، استجابةً لارتفاع سعر الفائدة المعياري للاحتياطي الفيدرالي. وهنا، يجب عليك البحث عن حسابات التوفير عالية العائد على الإنترنت بدلاً من تلك الموجودة في البنك التقليدي الخاص بك حيث أن الحساب الأول يقدم عوائد أعلى بعشر مرات من المتوسط الوطني.

في هذا الصدد، يُمكنك زيارة موقع Marcus by Goldman Sachs High Yield Online Savings الذي يُقدم عائداً سنوياً بنسبة 3%، بدون رسوم شهرية وبدون حد أدنى للإيداعات، بالمقارنة مع متوسط عائد سنوي وطني يصل إلى 0.21% على حسابات التوفير.

الاستثمارات طويلة المدى

من المهم أن تتذكر أن الاستثمار هو لعبة طويلة المدى، يمكنك الاستفادة منها أكثر حال تجاوز الصدمات. ولهذا، يُعتبر تراجع السوق الوقت الأنسب لشراء الأسهم بسعر رخيص. وبالنسبة لأولئك الذين يرغبون بالاستفادة ولكن لديهم مخاطر منخفضة، يُوصى باتباعهم استراتيجية متوسط تكلفة الدولار، التي تستلزم أساساً استثمار مبالغ صغيرة على فترات منتظمة بدلاً من استثمار مبلغ واحد. الأمر الذي يساعد في تقليل تأثير التقلبات على الاستثمار.

كما يُمكن لأولئك الذين يختارون بيع استثمار خاسر، استخدام هذه الخسارة لتقليل مكاسب رأس المال الخاضعة للضريبة. 

حسابات Roth IRA التقاعدية

إذا لم تكن تملك حساب Roth IRA التقاعدي الذي يتمتع بميزة ضريبية، قد يكون الآن هو الوقت المناسب للحصول على واحد، إذ يختلف حساب Roth IRA عن IRA التقليدي من حيث أنك ستدفع الضرائب الآن بمعدل أقل، وتسحب الأموال المعفاة من الضرائب في التقاعد عندما تكون في شريحة ضريبية أعلى. ونظراً لأن مساهماتك في IRA مستثمرة في السوق، يمكنك الاستفادة من الانكماش. هذا ويُكلف الانتقال إلى Roth IRA أقل بـ 20% إذا انخفض حساب التقاعد الخاص بك بنسبة 20%.

يمكنك العثور على أفضل حسابات Roth IRA، لتنمية أموالك المعفاة من الضرائب، في شركات السمسرة الكبيرة مثل Charles Schwab وFidelity، والشركات الاستشارية مثل Wealthfront وBetterment. 

الخلاصة

بينما لا يمكن لأحد أن يتنبأ حقاً بالأحداث الاقتصادية التي ستتكشف في الأشهر والسنوات المقبلة، فإن تحركات الأموال المذكورة أعلاه تُعد طرقاً سهلة للنجاح المالي، بغض النظر عما يجلبه المستقبل. كل ما عليك فعله هو اختيار أيها يصلح لوضعك بشكل أفضل، والشروع وابدأ في استخدامها مباشرةً.