بهذه الطريقة يمكنك الحصول على قرض عقاري في السويد دون إقامة دائمة

يصعب على المهاجرين اقتحام سوق الإيجار السويدية، لذلك يفكر الكثيرون في شراء عقار ما بدلاً من ذلك. لكن هل من الممكن الحصول على رهن عقاري سويدي دون تصريح إقامة دائمة؟

هل أحتاج إلى إقامة دائمة؟

لا يوجد شرط قانوني يفرض على حاملي الرهن العقاري في السويد أن يكونوا مقيمين دائمين أو مواطنين أو حتى مسجلين في البلد. من ناحية أخرى، لا يوجد أي شرط قانوني يجبر البنوك على قبول طلبات الرهن العقاري من أي شخص أيضاً، ما يمنحها الحق في رفض الطلبات لحاملي تصاريح الإقامة المؤقتة إذا رأوا أنها تنطوي على مخاطر كبيرة جداً.

لماذا قد يقول البنك إنني بحاجة إلى إقامة دائمة للحصول على قرض عقاري؟

أحد الأسباب التي تدفع المصرف الذي تتعامل معه إلى مطالبتك بالحصول على إقامة دائمة هو أنه يعتبر إقراض شخص قد لا يبقى في السويد لفترة كافية لسداد قرضه العقاري مخاطرة حقيقية.

تريد البنوك أن تطمئن إلى أنها ستستعيد أموالها إذا أقرضتها لك، وإذا لم يكن لديك إقامة دائمة في السويد، فهنالك احتمال دائم أن ينفذ تصريح إقامتك المؤقت وقد لا تتم الموافقة على التجديد. ما يعني مغادرة السويد قبل أن يتاح لك الوقت لسداد قرضك.

وبالمثل، فإن البنوك التي كانت في السابق أكثر استعداداً للموافقة على طلبات الرهن العقاري لحاملي تصاريح الإقامة المؤقتة، قد تكون أكثر حذراً في التوقيت الحالي، حيث تنخفض أسعار المنازل وترتفع أسعار الفائدة.

هل هنالك أي شيء يمكنني القيام به للتأكد من عدم رفض طلب الرهن العقاري الخاص بي؟

أولاً، غالباً ما تكون طلبات الرهن العقاري مرهقة، لذا فالأفضل ترتيب الأوراق الخاصة بك والتأكد من أنه يمكنك تمويل العقار بسرعة.

بالإضافة إلى ذلك، فإن البنوك بطيئة، لذا فإن آخر شيء تريده هو الانتظار وقتاً طويلاً لمجرد أن يرفضك البنك الذي تتعامل معه للحصول على قرض عقاري.

أفضل طريقة لضمان حصولك على قرض عقاري معتمد في الوقت المناسب هي إبقاء خياراتك مفتوحة والتقدم إلى بنوك متعددة، حيث أن البنوك المختلفة تزن عوامل الخطر المختلفة بدرجة أكبر من غيرها.

على سبيل المثال، يبدو أن بنك Danske يرفض طلبات الرهن العقاري للأشخاص الذين ليس لديهم إقامة دائمة.

كن على علم، أنه في كل مرة يقوم فيها البنك بإجراء فحص ائتماني لك، فإن هذا يؤثر على تصنيفك الائتماني. لكن هنالك طريقة جيدة للتغلب على هذا الأمر وهي التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري عبر خدمات مثل Ordna Bolån وLånekoll، اللذان يقومان بإجراء فحص ائتماني واحد لك ويستخدمون ذلك للتقدم إلى عدة بنوك نيابة عنك.

وكذلك هنالك طريقة أخرى لزيادة فرصة الموافقة على طلبك وهي اقتراض أموال أقل، إذا استطعت. فقط لأن البنك الذي تتعامل معه قد أعطاك الحد الأقصى من الميزانية التي يمكنك شراؤها في lånelöfte، فهذا لا يعني أنه يتعين عليك الشراء بهذا القدر، وكلما قل المال الذي تقدمه للاقتراض، زادت احتمالية موافقة البنك تطبيقك.

هنالك فائدة أخرى لهذا أيضاً، فهي تقلل من قيمة بيلاجينجراد الخاص بك، أو النسبة المئوية من قيمة العقار الذي تموله برهنك العقاري. إذا قمت بإقتراض أكثر من 70% من قيمة العقار، فيجب عليك سداد 2% من قيمة الرهن العقاري في السنة. إذا اقترضت ما بين 50 و69%، فيجب عليك سداد 1% من رهنك العقاري سنوياً، وإذا اقترضت أقل من 50% من قيمة العقار، فلن تضطر إلى سداد أي شيء.

بالإضافة إلى ذلك، يوجد في السويد ما يسمى skuldkvot أو "حصة الديون"، ما يعني إذا كان المبلغ الذي تقترضه يزيد عن 4.5 ضعف راتبك السنوي (أو الراتب السنوي لك ولشريكك في الطلب، إذا كنت تقدم طلباً مع شخص آخر)، فأنت بحاجة إلى دفع نسبة %1 إضافية في السنة، علاوة على أي شيء يتعين عليك سداده بناءً على النسبة المئوية لقيمة العقار الذي تقترضه من البنك.

سيأخذ البنك هذا في الاعتبار عند اتخاذ قرار بشأن ما إذا كان بإمكانك دفع الرهن العقاري أيضاً، لذا فإن خفض التكاليف الشهرية سيزيد من احتمال موافقتك عليك.

أخيراً، ألق نظرة على driftkostnad تكاليف التشغيل للمنزل، أو المتوسط ​​(الرسوم الشهرية) إذا كنت تشتري شقة أو منزلاً مدرجاً في تعاونية إسكان bostadsrättsförening BRF. وكلما انخفض هذا، انخفضت التكلفة الشهرية، وزادت احتمالية أن يقرر البنك الذي تتعامل معه أن تكاليفك الشهرية ليست مرتفعة جداً بالنسبة إلى دخلك.

هل هنالك أية أسباب أخرى قد تمنع الأجانب من شراء العقارات في السويد؟

تطلب العديد من البنوك وليس كلها من مقدمي طلبات الرهن العقاري أن يكونوا مسجلين في سجل السكان السويدي وهذا يعني أنك بحاجة إلى رقم شخصي وأن تدفع راتبك بالكرونا السويدية.

إذا كنت تكسب المال بعملة أخرى، فهذا لا يعني بالضرورة أنه لا يمكنك الحصول على قرض عقاري، ولكن قد يعني ذلك أنه لا يمكنك الاقتراض بقدر ما تستطيع في حال كنت تكسب المال بالكرونا السويدية.

هذا يرجع إلى حقيقة أن البنوك ستكون دائماً متحفظة في حساباتها عند اتخاذ قرار بشأن ما إذا كان بإمكانك سداد قرض، وسوف تحسب ميزانيتك بناءاً على مقدار دخلك المستحق في حال أصبحت العملة التي يتم الدفع بها لك أضعف بكثير من الكرونا، على الرغم من حقيقة أنها قد تكون أقوى بكثير في وقت تقديم الطلب.

قد يطلب البعض أن يكون لديك BankID من أجل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، وهذا يعني عملياً أيضاً أنك بحاجة إلى الحصول على رقم شخصي وحساب بنكي سويدي.

لا يتم عادةً نشر هذه المعايير على المواقع الإلكترونية للبنوك ويمكن أن تتغير الآن بعد أن أصبح السوق أقل استقراراً حيث يسعى المقرضون إلى تقليل مخاطرهم، لذلك اتصل بالمصرف الذي تتعامل معه مسبقاً لتسأل عما تريد التأكد منه.